Оформление ОСАГО обязательно для каждого автовладельца. Но иногда компании отказывают в продаже страховки. И тут на форумах появляются сообщения типа: «
Не могу застраховать автомобиль по ОСАГО – что делать?». Разбираемся, по каким причинам компании не страхуют машину по ОСАГО, законно ли это и как поступать в таких случаях.
Может ли страховая отказать в оформлении ОСАГО
По закону, все организации, которые продают полисы обязательного страхования, должны страховать авто любых граждан. С января 2017 года им разрешили делать это не только в офисах, но и онлайн. Если страховщик отказывается оформить ОСАГО или навязывает допы, ему грозит штраф до 300 тыс. рублей. Такие меры ввели в августе 2014 года после вступления в силу ст. 15.34.1 КоАП.
Страховая фирма имеет право не застраховывать ТС в следующих случаях:• Если в заявлении есть ошибки или страхователь подал не все документы. Страховщик обязан уведомить, почему отклоняет заявку. При повторном обращении специалист обязан повторно принять заявление на страхование авто.
• Если произошел технический сбой при обмене информацией между базой автостраховщика и РСА. Менеджер должен дождаться, когда система заработает, и снова повторить попытку. Если проблема не исчезает, водителю выдают письменное подтверждение о невозможности купить полис.
• Если водитель предоставил документы с устаревшими или недостоверными данными.
• Если у СК закончились бланки ОСАГО. Гражданин вправе обратиться позже для заключения договора страхования, обратиться в другой офис той же страховой компании или оформить электронный полис.
Таким образом, страховая компания по закону не может отказать в оформлении полиса ОСАГО, если вы предоставили все документы. Незаконными будут все дополнительные проверки машины, попытки навязать покупку других полисов или потребовать бумаги сверх тех, что указаны в законодательстве.
Почему страховщики отказывают в оформлении ОСАГОЛюбая компания в первую очередь преследует коммерческие цели и не хочет работать в убыток. Отсюда и ответы на вопрос: «Не могу оформить страховку на машину – с чем это связано?».
Вот по каким причинам чаще всего отказывают в ОСАГО:
• Если КБМ высокий (выше 1), то с большой вероятностью компания не даст продолжить оформление.
• Водитель в «черном списке». Страховщики заносят данные автомобилиста в такой список в связи с частыми обращениями за выплатами, нарушениями ПДД, авариями.
• Небольшой стаж вождения и другие «нежелательные» характеристики водителя. Далее мы расскажем о них.
• Страхователь не хочет приобретать дополнительные услуги к страховому полису.
Все эти причины являются незаконными.
У кого чаще всего возникают сложности при покупке ОСАГО
Чаще всего трудности с покупкой полиса испытывают:
• новички и водители в возрасте до 23-25 лет;
• автомобилисты с высоким КБМ;
• таксисты;
• водители «Газелей»;
• мотоциклисты;
• владельцы старых, отечественных или праворульных авто;
• люди, прописанные в регионах с высоким коэффициентом территории.
Эти клиенты являются «нежелательными» для автостраховщиков из-за того, что чаще других попадают в ДТП, и автостраховщикам приходится возмещать ущерб потерпевшим. Чтобы не платить штраф за отказ в оформлении полиса, некоторые организации создают такие условия, при которых автомобилисты сами вынуждены обращаться к другим страховщикам.
Можно ли ездить без ОСАГО, если не продали страховку
Нет, закон запрещает передвижение на автомобиле без автостраховки. За ее отсутствие придется оплатить штраф ГИБДД в размере 800 рублей за первое нарушение и 3000-5000 рублей за повторное (ст. 12.37 КоАП).
Что делать, если не оформляют ОСАГО
Если не страхуют машину по ОСАГО, необходимо проверить, все ли бумаги вы предоставили компании, нет ли там ошибок. Если проблем с документами нет, узнайте причину, по которой отклонили заявление. Вам необходимо получить письменное обоснование или зафиксировать неудачную попытку покупки полиса.
Если страховая проигнорировала вас, направляйте жалобу в Российский союз автостраховщиков и Центральный банк РФ. На их сайтах есть специальные формы для обращений – опишите ситуацию и дождитесь ответа.
Если и это не помогает, подавайте иск в прокуратуру, суд и Федеральную антимонопольную службу. Специалисты проведут проверку – выяснят, может ли страховая компания отказать в страховании, и с большой вероятностью решат вопрос в вашу пользу. Организацию обяжут оформить страховку и назначат штраф.
Важно! Если справедливость восстановят судебные органы, страховая компания компенсирует вам судебные издержки и моральный вред.
Как зафиксировать нарушение страховщика
Если вам не продают страховку в офисе, запишите на видео разговор со специалистом. Проводить съемку разрешает ст. 29 Конституции РФ, задавать вопросы по услугам и вести запись – законы Об организации страхового дела и защите прав потребителей.
Сообщите, что ведете запись для предоставления в контролирующие органы. Можно снять и предоставить несколько видеозаписей, но они должны быть сделаны в одно время.
Снимите интерьер офиса, здание, в котором он находится, вывеску, адрес и все, что поможет идентифицировать компанию и отделение. Зафиксируйте на видео все документы – так вы докажете, что проблема не в них.
Узнайте должность и имя сотрудника, попросите его озвучить причину, по которой он отказывает в страховании автомобиля. Возможно, сотрудник испугается и продаст вам полис, ведь должностных лиц, как и компанию, также привлекают к ответственности. Максимальный штраф за отказ в заключении договора для сотрудников СК составляет 50 тыс. рублей.
При возникновении проблем с оформлением ОСАГО онлайн, рекомендуем записать видео или сделать скриншоты всего процесса, на которых будут видны время и дата каждого этапа ввода данных. При подаче жалобы укажите логин на сайте страховой компании (обычно это номер телефона или электронная почта).
Как избежать отказа в страховке на машину
Чтобы вам не отказали в покупке бумажного или электронного полиса:
• Внимательно заполняйте анкету. Вносите все нужные сведения, не оставляйте пустые поля.
• Проверяйте данные перед отправкой заявления. Смотрите, чтобы там не было ошибок и опечаток.
• Покупайте полис самостоятельно, а не через третьих лиц. Отсутствие доверенности часто становится причиной, из-за которой СК не заключает договор.
• Если машиной будет пользоваться несколько человек, не вписывайте в страховой полис молодых и начинающих водителей. Лучше оформить неограниченное ОСАГО. Тогда им смогут пользоваться водители с любым возрастом и стажем.
Что делать, если при покупке ОСАГО навязывают допы
Дополнительные услуги, как правило, навязывают «нежелательным» клиентам – молодым и неопытным автомобилистам. Компаниям известно, что эти лица часто получают отказы и стараются убедить в том, что без покупки других страховок, например, жизни или дополнительных рисков, ОСАГО будет дорогим или его не оформят вообще.
Нежелание приобретать допы не является законным основанием не продать полис. Такие действия запрещает п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей. Если автостраховку не продают, запросите у организации детальные условия страхования и письменный отказ в оформлении договора. Если ваши требования игнорируются, собирайте доказательства и подавайте жалобу в надзорные органы или суд.
Почему не получается оформить ОСАГО онлайн
Многие автовладельцы предпочитают оформлять полис онлайн. Это экономит время и деньги, если документ покупается не на сайте страховой, а через проверенный агрегатор. Можно сравнить цены в разных компаниях и оформить ОСАГО по самой выгодной цене. Но иногда и тут возникают проблемы.
Вот основные причины, почему автолюбители не могут застраховать машину и везде получают отказ:
• неполадки на сайте страховщика или РСА;
• ошибки или расхождения данных в паспорте или водительском удостоверении (например, если поменялась фамилия);
• отсутствие информации о прохождении техосмотра в базе ЕАИСТО (для категорий ТС, которым он необходим);
• истечение срока предыдущего полиса более чем через месяц;
• отсутствие карты для оплаты или денежных средств на ней.
Для решения проблемы нужно проверить корректность заполнения данных в анкете, убедиться в стабильности интернет-соединения, немного подождать и повторить попытку. Если это не помогает, обратиться в службу поддержки или подать заявку на сайте другой компании.